央行示警:AI运用于金融科技有六大潜在风险

中央银行3日指出,AI(人工智慧)是金融科技的先进技术之一,但AI运用于金融服务亦存在六大潜在风险,包含道德问题、隐私保护问题、市场波动性提高、市场价格操纵、集中委外风险以及「黑箱」决策;而金融机构在协助客户往来、执行交易/资产管理、内部管理及法令遵循等领域导入AI时,若能采取妥当管理措施,不仅可提升金融服务与管理效率,亦可将潜在风险降至最低。中央银行于其Facebook粉丝专页贴文指出,特斯拉执行长马斯克(ElonMusk)接受媒体专访时表示,AI的发展对人类社会可能有不利影响,并担心AI有一天若占领世界,人类将沦为AI掌控的「家猫」(housecats)。马斯克的警示,值得人们深思如何有效驾驭AI运用的议题。

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央行进一步指出,众所周知,AI是金融科技的先进技术之一,近年来国际间金融机构逐渐尝试运用AI于金融服务,但若使用不当,也会衍生六大潜在风险,一是道德问题,运用种族、宗教或性别等敏感数据对客户进行信用评分,可能产生歧视行为。二是隐私保护问题,客户资料如不慎使用,可能侵犯客户隐私。第三个风险是市场波动性提高,当AI广泛运用于金融交易,当市场出现压力时,可能同时发生大量同向交易而提高市场波动性,进而影响金融稳定。

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四是市场价格操纵的风险,因可能利用自动交易策略或透过程式交易中的优化技术及预测模式来操纵市场价格。五是集中委外风险,若高度依赖第三方提供相关技术,当第三方发生破产或遭遇营运问题,将导致金融机构营运中断风险;第六个潜在风险是「黑箱」决策,部分AI运算机制复杂度高且不易了解,运用时若未适当监督,可能导致错误决策。央行强调,兴利除弊是金融科技发展的目的之一,金融机构在协助客户往来、执行交易/资产管理、内部管理及法令遵循等领域导入AI,如果能采取妥当管理措施,不仅可提升金融服务与管理效率,亦可将上述潜在风险降至最低,让AI成为金融机构驯服的「家猫」,协助增进客户满意及经营成效。

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